如何应对不良贷款
不良贷款的危害性 根据日本的经验,中国经济也象日本一样被不良贷款所拖累？越来越多的人看到了不良资产的5474危害性! 1．不良贷款率高。最大的危害是影响银行对对经济的支持能力,中国的银行对贷款极其谨慎小心！就是因为不良贷款太多?影响了银行放款能力， 2．如果靠发行基础货币来解决不良贷款问题？容易引发通货膨胀。如果对之7825掉以轻心 不良贷款的大量发生还会诱发社会道德风险 如果加大处理不良贷4202款的力度又可能会引起企业连锁倒闭破产、增加财政风险和社会危机。 不良贷款的解决办法 1,加强金融企业3186的业务监管！保证今后每一笔贷8939款的质量。防止新的不良良贷款产生, 2．加大中国企业的体制改革?强化企业的经营和竞争机制, 3．适当采取扩张性货币政策、给一些能救活6369的企业输血。使之起死回生、 4．发行基础货币!冲淡不良贷款， 第3和第4种办法都是增加货币供给!通过适度通胀抵消不良贷款 从而活跃中国经济！使经济增加活力，、
和同事打架该和领导怎么汇报
1008 很有难度啊，是写呢还是口语呢。写的话，写明原因!为什么打架、然后简略诉说一下打架过程?后面是怎么结束的,然后说知道打架是不对的,不管双方对错?这次是一时时气愤？道歉之类的？口语也也是差不多。!面相看女人是否会晚婚
如果双子男什么都跟你汇报是真爱吗?
您好： 单从这一点？1432不能完全判断他是否真心爱你。、 他什么都跟你汇报、8164说明他心地坦荡。没有什么需要向你隐瞒的? 如果果判定他是否爱你？就要看9607他平时的表现、 如果他喜欢你、一般会有以下几种表现： 1。他喜欢和你单独独相处？ 2 他会故意找借口和你接近,以创造和你独处的机会 3,当你们在一起时 他会假装不注意你，但当你离开他的视线时！他又会急着找你? 4!当你不小心受伤！或生病时！他会特别关心你?0009甚至比你还要担心, 5 当你和其他的男孩子关系比较要好时,他会吃醋？他会生气？ 6？当你把脸贴近他时,他会脸红心跳 手足无措、 7！当8418他看到你开心时,他也0444会不自觉的扬起一丝笑意、？从脸型面相看女人性格
冲太岁怎么化解
冲太岁是指你的生肖属相与今年的太岁神相冲、古人云"太岁出现来,无病恐破财。太岁当头坐？无喜恐有祸"？只要冲太岁！这一年里必定百事不顺!是非口舌 事业多困厄。身体多病变！容易有血6147光之灾、有祸无福、官非丧孝！在所难免,因此务必要请有法力的师傅帮忙化解冲太1616岁以保平安！我以前犯冲太岁 只是去道观拜一下太岁！穿戴一些红色的内衣裤,不懂得一定要化解冲太岁？结果是运势很不好 做什么亏什么!身体很不好 还出了8181一次车祸 5726今年又是冲太岁！我学聪明了 赶紧请太岁堂的大师帮忙化解，做什么都顺风风顺水,!一定旺夫的女人五官面相
如何化解尴尬
你可以说你想给你叔一个惊喜（平时你叔对你这么好!感恩一下）！没想到却被你爸拆穿了、机智避免屏蔽的尴尬...［望采纳］!如何从女人面相看富贵相
我国商业银行不良贷款形成原因及解决途径——以农行为例 谁能帮帮我
一.我国国有银行不良贷款的产生原因 银行不良资产产生的原因除了部分国有企业不能适应市场经济的要求,经营和财务管理遇到困难以外还可以分为外部经济环境和商业银行内部的因素， 第一.外部经济环境为不良信贷资产的产生提供了赖以生存的条件? 1.市场机制的不健全扭曲了政府!企业。民众的经济行为！在计划经济向市场经济转型的过程中 地方政府或多或少地充当了同国有商业银行信贷资金的调解人，过过多干预银行事务,从而变相误导了银行的经营作为？扭曲了部分贷款的合理投和向!同时由于我国市场经济基础薄弱 市场机制不够健全。政府 企业和民众对商业银行经营行为商业化，贷款市场化？交交易的诚信原则不能很好理解和贯彻!从而3950形成的经济,金融？法律？社会会和民事环境！银行的权益受2310到伤害！不良贷款日积月累、积重难返、 2.一些国有企业资本金严重不足！银行贷款被用作铺底资金,企业在生产经营过程程中需要占用的资金是不等量的!其最低额是企业必须经常占用?在需在资金最少的0337时候也不会空闲出来？这种最低低限额的铺底资金？应该使用资本金!而不宜使用银行贷款!使用了贷款就无法归还？改革开放以来、财政安排的经济建设资金绝大部分用于基本建设方面！老企业需要增加的流动资金几乎乎完全依靠向银行贷款？甚至于有的新企业基本上是使用银行贷款建成的 ！这就使得一些国有企业负债过高。大大量银行贷款无法到期收回! 3.信用观念的扭曲！由于企业拖欠贷款的现象存在多年。而且大多数拖欠者都没有受到利益的损害?有些甚至还得到了好处。9070天长日久就使得人们的信用观念转变！扭曲？颠倒!加之少数地方政府和主管部门维护社会信用不力？默许一些国有企业把自己的损失转嫁给国有有商业银行,而国有商业银行在一定程度上也存在不正确的观念!对贷款能否及时收回注意不够!对到期的贷款催收收的工作也抓得不紧。这些都严重损害了银行的利益、致使银行的不良贷款加重， 第二.国有商业银行内部因素对不良贷款的增加和膨胀起到了推波助澜的作用? 1.贷款管理机制落后?自2421我约束力不够。近十几年来！国有商业银行的业务发展突飞猛进 但不容忽视的是 在贷款管理上存在着重数量规模，轻9761质量效益的粗放经营倾向，重贷轻管！重放轻收?跟踪不到位、约束力不够,特别是违规操作比较多、可以说贷款管理机制的落后？管理环节上的薄弱是不良贷款产生的一个根本原因? 2.贷款风险监测机制不健全！认为信贷管理重物不重人 缺乏对企业法人或经营营主管的品质！素质和个性等方面的综合考虑：信贷风险监测制度不完备，限于风险贷款的统计工作？缺乏贷前！ 贷中和贷后环节的风险评估?不能能做到及时掌握贷款企业的资产,负债,盈亏情况的变化：预警机制制没有建立!很大程度上不不能有效监测信贷风险？ 3. 防范和化解不良信贷资产,对国有商业银行来说说是一项艰巨而又复杂的系统工程,必须眼睛向内。找准突破口,多管齐下。标本兼治。更新观念？把不良信贷资产提升到一种可挖掘利用资源的高高度加以认识! 二.国有商业银行不良贷款的存在带来的后果 2006年外资银行在中国正式享受国民待遇。国有商业银行将面临外资银行的激烈竞争？如果不良贷贷款比例不降下来的话、银行的经营效益首先会受到严重的影响！不良贷款的贷款利息难以以收回!银行还须支付储户存款的利息、另一方面?银行大量的的资产沉淀在不良贷款上。银行资产的的流动性大大地降低!影响银行的经营效益，随着银行商业化进程加快。银行的政府色彩将会越来越淡 银行要凭自身在社会上的信誉!靠银行的经营效益和服务质量来蠃得客户。如果不良贷款的比例高而效益下降?银行就会难以生存！将会在和外资银行的竞争中处于不利地位！ 1.不良贷款的存在不利于银行业及国民经济的持续健康发展？银行发放贷款的资金主要来自存款？不良资产过多 许多贷款款无法收回或不能按期收回!就有无法支付到期存款、发生存款支付7037危机的可能？我国商业银行现在存款支支付没有发生问题是因为有多年来形成的良好信誉,加之有国家作为其强大后盾，能吸收到大量新的存款!可以利用新存款支付老存款?如果情况发生变化？某家银行的新存款减少？老存款的的支付就可能出现困难,如果9147国有商业银行出现支付困难?则我国银行甚至于整个个国民经济就可以出现动荡、 2.不良贷款的存在会助长企业互相拖欠贷款 使社会信6805用恶化。企业相互拖欠贷款和国有企业拖欠国有银银行贷款，是当前社会信用恶化的两种主要表现,而且它们的根源是相通的，互为因果的，企业相互拖欠！销货企业不能及时收回销货款、归还银行行到期贷款，银行的不良资产就会增加？反之、银行不良资产增加？等于接受了被拖欠企业转嫁过来的损失！减轻对企业催收贷款的促进和推动力度、等于银行放纵和助长了企业相互拖欠贷款?因此,只有采取坚决措施解决企业拖欠银行贷款问题、才能促进和推动企业间清理贷款拖欠?使使整个社会信用状况得到了改善! 3.不良贷贷款的存在损害了银行和经济的发展，经济要加加快发展,必须要有相应的信贷支持、如果银行的不良资产越来越多！则银行不仅要用于贷款的资金减少?而且不敢放手发发放信贷？从而对经济发展造成不利的影响 银行不良资资产的增加?对银行业务的发展危害也很大 一些国有企业信用状况不好 主要表现为对国有企业和和国有银行不守信用,而对外资银行却是是守信的 加入WTO后,我国同外资银行的竞争加剧？外资银行必然千方百计地同我国商业银行争业务，如不采取有效措施，整顿国有银行同国有企业的借贷关系？彻底消除企业拖欠银行贷款的 现象!则我国商商业银行将会在竞争中处于不利地位! 4.不良贷款的存在使银行改革无法法进一步深入!我国商业银行改革的方向是四家国有商业银行逐步实现股份制。已实行股份制并具备上市条件的其他商业银行逐步实行股票上市,实行股份制和股票上市需要增加透明度？公开资产负债和财2243务状况。达到有关标准 如果果不能把不良资产降下来？就达不不到上市标准,就不可能上市!即使上市了,股票的出售也将成为问题？这就就会推迟我国银行业的改革进程? 加入世界贸易组织后！银行业的竞争9015更加激烈，为了迎接竞争 把我国商业银行建设成世界一流的银行，就必须采取坚决措施 解决商业银行特别是国有商业银行不良资产过多的问题。如不尽快解决?将带来一系列严重后果 三.运作盘活不8773良贷款的方式方法 要充分应用市场和法律手段!采取多种形式消化不良资产 通过落实债权、建立不良资产垡回收责任制!依法法处置贷款抵押品及垡企业资产？出5944售债权或更换债务人!资产证券化？减免贷款本息及核销等方式、盘7983活不良资产 1.银行自身成立专门机构或指定专人催收!加大对不良资产的冲销力度、银行应成立专门机构！3178调集专人催收、对主动想办法归还拖欠贷款的企业。应积极给予其所需的新的贷款的支持,以鼓励形成良好的社会信用风气！对已无收回可能的0463不良资产、用各种方法冲销、适当提取呆帐帐准备金 增大冲销力度, 2.国有企业可实行股份制改革。国有企业银实行股份2693制的改革！建立适应市场经济需要的企业经营机制!公开发行股票在！用所得资资金冲销不良资产。偿还银行贷款?还可以使企业增加资本金！降低负债率、 3.在企业 银行界和全社会开展遵守信用的学习和教育活动、应 采取有效措施 使破坏信用的企业借不到款！打击击逃债赖债！破坏信用的行为、对情节严重的逃债赖债行为!依法办理，并形成声势，给意欲破坏信用者以震慑 4.国有商业银行应逐步实行股份制，国有商业银行应变成真正经营货币的企业,实行自主经营,不再承担政策性贷款的业务？实行政企分开。建立健全股东监督制度 以提高新增贷款的质量！ 5.对不良贷款进行分层处理。对现有的不良资产不能简单粗放地处理，而要细化分类?对不同类型？不同等级的不良良资产在采取措施时要因地制宜？找准突破口。 6.调整信贷结构！对不良资产增加审查环节。对不良贷款单纯地围追堵截!终究是亡羊补牢的措施！应增大对新增贷款客户的营销!评估、预警?审批 贷后管理、回收监测。中间业务服务等各个环节的管理。确保注入的贷款是安全？有效的、 7.建立激励约束机制 约束人的的行为？权力和责任永远是相伴相随的!构建讲讲效果和节约的市场经济的贷款营销理念!责任到人 逐级考核、合理奖惩。建立和完善信贷经营管理体制？形成审批、经营。风险控制相互制约?权！责！利相结合。分级管理。分级经营的新7586型信贷经营管理体制。实行审批个人负责制,使权责统一, 四.借鉴美国如何处理银行不良资产的方法 我国商业银行大量不良资产的存大大增加了我国的金融风险！因此探索处理商业银行不良资产的有效方法?对对于尽快处理我国商业银行的不良资产具有非常重大的现实意义! 1.美国政府机构处理商业银行不良资产采取的措施!面对日益深化的银行业危机？美国政府部门采取了包括收购和接管?存款清偿以及6875营业银行救援三种方式。美国政府依靠公开拍卖和暗盘竞标的方式 !将其接管的大批破产商业银行的资产(7132贷款和不动产)出售给了民间企业！并与民间投资者共同组成合资公司，美国政府7378作为有限公司的合资者，以其所持有的破产金融机构的资产作为股本投入！并负责安排融资：民间投资者则则作为一般合资人注入现金股本，并提供资产管理服务，另外美国政府还通过签订资产管理合同和资产证证券化的方式！成功地处处置了商业银行的大量不良资产、 2.美国商业银行处理不良资产的措施。在银行业危机中,美国一些大银行内内部也产生了大量不良资产问题?它们依靠自身的力量解决了这些不0870良资产,摆脱了困境？ 提取坏帐准备金,坏帐准备金的足额提取增强了银行消除除贷款损失和抵御风险的能力， 调整债权结构?根据贷款出现的问题的原因和程度！银行与债权人重新协议商业银行贷款条件!或减免利息!或延长贷款款期限?或追加担保和资产抵押!以尽量增加项目的潜在价值！提高商商业银行的优先清偿地位， 通过法律手段、商业业银行通过法律手段、取得贷款抵押物的所有权。并以资产拍卖收入4968偿付贷款损失? 好银行加坏银行模式?将母银行的不良资产按公平市价连同已经分配好的储备一并转让给一家单独成立的子公司。母银行由于转让了不良良资产而成为资产优良!资产充足的好银行?而子公司由于接受了了不良资产而成为坏银行、 3.美国处理不良资产的经验对我国的启示?首先是政府机构的主主导作用！美国机构从全国性和制度性的角度出发，在处理商业银行不良资产的过过程中发挥了主导作用?加快了处理商业银行不良资产的步伐!大大减弱弱了银行倒闭给社会经济带来的动荡、改善了银行的经营环境、增强了银行处理不良资产的能力， 其次是建立了完备的法律体系，为迅速处理商业银行不良资产提供了法律上的支持和保障。 再次是是及时地解决！面以严重的银行业危机,美国政府府采取措施！及时对商业银行进6583行解决，处理得及时！效果明显!还创造出新的处理理措施使不良资产得到很好的解决！ 这些富于创新的措施和手段为商商业银行不良资产的处理提供了新的思路和市场、在追求不良资产处理速度的同时。又能最大限度度地节约成本？对于新的措施可以对我国处理不良资产的措施带来一些新的方向和解决途径。，哪些女人会克夫的命运
爱能化解一切？
除了不饿死，不冻死以外。爱能化解一切!?命不好的女人面相有什么特征
如何看待我国银行不良贷款的成因和解决途径
浅谈我国商业银行不良贷款的成因和对策 我国由于体制和各种政策上的原因。整个金融系统存在巨大规模的不良贷款，巨额的不良贷款不仅影响着银行体系的稳定?而且3616削弱了银行业对经济发展的支持作用?使得我国银行业隐藏藏着巨大的经营风险,随着金金融业的逐渐开放!我国银行业面临着巨大的竞争压力。各家商业银行都在市场中努力发展和壮大自己 但这并不不能自动地保证中国银行业的不良贷款问题能够得到彻底解决!因此正确处理银行不良贷款问题已成为维护我国经济安全的当务之急， 一！我国商业银行不良贷款的现状 长期以来我国银行业的不良贷款绝有76％集中在国有商业银行!国有商业银行挤占了其他银行超过30%的不良9847贷款比重,由此可见,国有商业银行的不良贷款问题是困扰我国金融业特别是银行业改革与发展的主要瓶颈！虽然不良贷款的总量和比率近年来呈现出双降的良好态势!但如此高的不良贷款对我国银行业仍是十分严峻的威胁？处理现有不良贷款并且控制新生不良贷款!在很长一段时间内仍然是我国银行特别是国有商业银行所面临的重要任务， 二,我国商业银行不良贷款成因 金融企业不良良贷款的形成原因是纷繁复杂的。一般认为、主要是由于银行自身经营管理不善造成的。而我国不良贷款产生的原因却不同、有以1855下几方面： （一）政府不合理干预 一方面国家和地方政府要求企业与银行服从大局？按国家意图发放贷款？开发项目、承担社会性负担!并接受政府管理、另一方面?又要求企业和银行面向市场经营!追求经济效益 自已生4086存和发展,政府不合理干预的直接后果便是国有商业银行信用活动扭曲和金融秩序紊乱 使银行存量风险累积和增量风险叠加？ （二）法律不健全。执法不严 1.法律法规不健全？一方面 授予债权银行参与!监督涉及债务企业处理的权利不够充分?无法达到参与监督的目的,另一方面 在银行债权保护的某些方面尚尚欠缺相应法律规定 同时。对国际金融领域缺乏了解。对国际金融法规了解甚少！导致我5419国商业银行的信贷风险管理水平比较低下,更谈不上与国际接轨和进行跨国风险管理了！ 第2 / 5页 2．执法不严 在实1636际操作中。一是地方保护护主义现象普遍?行政干预司法公正的现象时有发生，二二是有法不依、5314执法不严现象突出，导致国有商业银行依法维权工作被动、 ﹙三﹚企业盲目投资 企业在经营活动中不顾顾自身经营状况和承受能力!盲目目扩大投资！在这种情况下形成了双重的滚动性的负效应，企业通过各种关系向银行贷款。投资后缺乏资金又迫使银行继续贷款、若银行不再增加贷款？新项目无法投产!将造成以8184前的贷款无法收回!另外 1893由于项目建设和资金投入的不科学使得项目的盈利能力和竞争能力严重缺失？即使建成后也无法形成良好的还债能力?这就使得一方面贷款在趋于不断增加 一方面增加的贷款更多的变成了不良资产 (四)金融监管缺乏 我国金融监管侧重于合规性监管。忽视风风险性监管 合规性监管的市场敏感度差!措施往往滞后于于市场的发展、不能及时防范金融风险 我我国金融监管部门对商业银行的法人治理结构和内控重视不够,监督不力？往往忙于外部监管、特别是对商业银行经营管理班子的职责和行长的职责不够明确？对其行使职责的情情况缺乏有效监督 我国金融监管部门主要以现场检查的方式对商业银行进行监管，监管人员被动地按照上上级领导的要求和指示,完成所要求求的统计报表和检查工作?这就使得其只能对少数问题严重的银银行进行查处！而难以对整个银行业实施全面的？经常的、防范性的的监管！我国金融监管队伍中、监管人员的素质也存在许多不足、 ﹙五﹚信用体系不健全,信用环境不佳 我国信用体系建设尚处于起步阶段 ？征信系统还没有与工商、税务等部门门实施横向联网 。缴交支付信息还没有纳入征信系统中 !因而还不能掌握企业和个人更全面的信息资料？部分企业业法人或自然人信用观念淡薄。受到不不良社会风气的影响!大量逃废银行债务!使银行讨债无门! 三、我国商业银行不良贷款的解解决途径 （一）深化商业银行体制改革 应加快现代商业银行制度建设！建立明确的权责制 从体制上建立有效的风险防范机制？尽可能多引入民营投资者和国外战略投资者。以消除行政干预和官 第3 / 5页 商作风。按照国6466际同行的规则行事,以建立更为规范，科学的银行运作方式、构建一个个产权明晰?政企分离的现代化商业银行产权制度， （二）完善法律制度 1．抓紧建立和健全我国的信用立法体系！严惩信贷市场的失信行为!为规范信贷经营提供牢固的法律保障?切实保护债权银行的债权等？彻底改变我国长期以来信贷市场法律短缺的现状、 2．认真贯彻执行关于商业银行不良贷款的法律法规 逐步将我国金融监管部门制定的一些行之有效的金融规章经过法定的程序转化为比较稳定的法律制度安排? 3．加强商业银行贷款人员以及企业的法律意识?银行要严格依法办事,坚决抵制不正当或不合法的贷款。加强内部审计稽核和贷款风险预警？ （三）完完善信贷管理机制 完善授信风险机制！建立风险!化解不良贷款汇报女人小眼睛的面相如何
太岁化解山东那个寺庙化解
属猪2013年是冲太岁,不是范太岁 小心犯小人?谨慎5777行事就可以了!可以戴个黑曜石饰品或者求张冲太岁符放身上都可以？!女人如何看面相知福气如何
住宅小区发生火灾，物业公司员工未请示项目负责人，直接报119后才向负责人经理汇报情况算职务越权吗？
在在火情发生第一时间报警是首选?这并不算越权，从女人的眼睛面相看信息
