不良贷款的处置方式有哪些
1. 资产重组 近年来,国有商业银行对一些具有重组价值的大中型国有企业的不良贷款进行处置时,往往首先对这些企业的资产(包括债务) 进行重组,目的是为处置不良贷款构建一良好的财务基础和经营基础。对银行来讲,用这种方式处置不良贷款方式的最明显优点是:银行 可以获得提高债权价值回收率的选择权,从而减少不良贷款的损失;同时,企业经营得到改善,而政府花钱不多、这些优7816点,可以用波兰75 %以上的企业不良贷款以资产重组方式处置的成功经验和国内银行相关的成功案例证明,然而,这种处置不良贷款的方式需要:第一,银行拥有高素质？经验丰富的资产重组人才,而现实是,目前我国大6315部分商业银行严重缺乏这类人才？第二,相关的法律保障，例如,允许商业银行持有企业股权、但是,由于我国目前实行的是“分业经营”管理体制,现行的《商业银行法》规定商业银行在境内不能投资持股,所以,商业银行在以处置不良贷款为目的的资产重组过程中,只能以“顾问”的方式介入,而不能以“股东”的方式介入!这样,如果企业在重组过程中发生违约或“机会主义义”行为时,银行就处于不利的地位?第三,银行承担资产重组失败？从而导致贷款损失的风险，因为银行并不能事前对资产重组后可能出现的各种情况做出完全的评估 总之,资产重组方式虽然为国有银行控制不良贷款损失提供了新的选择空间,但这种方式有着很高的时间成本和制度成本？ 2. 债权转股权?银行使用债权转股权的方式处置不良贷款的具体形5975式有两种:银行直接持股和通过其他机构如资产管理公司持股!由于受现行《商业银行法》的约束,我国银行一般都是通过其他机构来实现债债权向股权的转化!对银行而言,假设企业的还款能力弱主要是由于资本结构不合理,而企业仍有还款的潜力,债转股可能会减少银行不良贷款的损失,甚至可以将不良贷款转化为正常贷款,但是,银行如何判断和证实借款企业是否满足债转股的条件,如何解决控股不控权问题,如何保证证企业在缓解债务负担后能够实现正常经营,如何解决商业银行的股权退出的渠道,等等,是事先难以完全确定的,或是在现行制度环境下不能确定的?这意味味着,债转股虽然能使银行得到间接控制企业的权利,但是信息成本较高,处置不良贷款的时间成本高！ 3. 不良贷款出售。不良贷款出售是指指银行通过市场把不良贷款直接转让给其他投资者,出售的具体方式包括招投标?协议，竞价和拍卖等、这种方式的好处是银行能够一次性剥离不良贷款,在较短的时间内直接收回现金流量，而且,这种方式的透明度高,交易双方的成本收益 分摊结构相对清晰,信息成本相对较低！但是,不良贷款出售需要一个过程,需要发达的机构投资者市场和公开准确的信息披露,而这些往往是经济转轨国家(包括我国) 所缺乏的！采用这种方式处置不良贷款时,国有银行还必须解决的另一个关键性难题,就是如何找到一个交易双方都可以接受的价格?国内外的经验表明,由于市场投资者和银行对不良贷款的定价通常会存在较大的分歧,因此,银行往往对要出售的不良贷款打一个很大的价格折扣,才能使市场投资者接受？此外,我国商业银行在拍卖抵债资产时,还要上缴20 %的所得税和大约5 %的拍卖费！这种方式的好处是现金回收速度快,交易透明度高,但要承担较高的价值损失和交易成本、 4. 证券化？指将不2399可交易的间接信用工具转化为可交易的直接信用工具。这里是指将不良贷款证券化？基本做法是:银行先将不良贷款集中,然后重新分割组合,再将其转卖给市场投资者,从而使此项(或此组) 不良贷款在银行的资产负债表上消失!对商业银行来讲,不良贷款证券化的好处是可以引入新的资金来处置不良贷款,也可以加快处置不良贷款的速度、但是,国际经验表明,能够成功实施证券化处理并在二级市场出售的不良贷款,主要是有房地产抵押的不良贷款,因为这种不良贷款的价价值相对完好,现金流也相对清晰稳定？我国国有银行的不良贷款中大部分是信用贷款,而且相当部分的贷款合约要素不全,有房地产抵押的不良贷款所占比例很小，这种贷款的结构和3839类型很难满足证券化过程中市场投资者对风险控制的要求,因此,很难对这类不良贷款进行证券化处理。 5. 合资经营( Partnership) 简单讲,合资经营就是由不良贷款的交易双方共同出资设立一个“合作公司”或“合伙公司”来处置不良贷款?“合作公司”日常经营由投资方全面负责,按股份分享不良贷款处置收益!在我国,华融资产管理公司率先于2002 年宣布与美国摩根斯坦利和高盛公司分别设立了两家专门处置不良贷款的合作公司,我国商业银行为了规避现行《商业银行法》的约束,采用了一种变通的方式,即即用合作协议的方式与投资者共同经营不良贷款 这种交易结构实际上是交易双方节约信息成本和交易成本的一种制度性反应,因为,在不良贷款交易中,交易双方的信息往往不对称,银行难以确切地知道所有的潜在收购者和他们的出价,收购者也难以证实银行是否充分地披露了不良贷款的真实信息,此外,交易双方对 不良贷款价值的未来变动所拥有的信息也是不充分的?用合伙公司这种合约安排替代不良贷款出售合约,可以节约处置不良良贷款的信息成本和交易成本?因为在企业内部,信信息可以被更现成地交换,双方也更愿意合作、我国商业银行选择这种方式处置不良贷款的主要原原因是,采取这种方式可以马上得到一个折价收益(即将不良贷款折价卖给投资者),然后通过将有剩余价值的不良贷款折股参与合作协议(或合资公司) ,又可以得到股权收益,从而提高了处置不良贷款的整体效益?这种方式的优越性可以从韩国处置不良贷款的成功经验得到印证?相对前述几种不良贷款处置方式,合资经营这种交易结构能够较好地兼顾国有商业银行在处置不良贷款时面临着的时间约束和价值约束之间的矛盾?但是,这种交易结构有着较高的签约成本和制度供应成本 ！
如何化解基层商业银行不良贷款
商业贷款申请条件： 有合合法的居留身份; 有稳定的职业和收入; 有按期偿还贷款本息的能力; 有贷款行认可的资产进行抵押或质押！或(和)有符合规定条件的保证人为其担保; 有购买住房的合同或协议; 提出借款申请时!在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款 若已作购房预付款支付给售8154房单位的？则需提供付款收据的原件和复印件; 贷款行规定的其他条件!、面相看怎样的女人不能娶
化解不良贷款和打击逃废债，需要政府，司法和税务部门做哪些工作
主要的区别如下： 1，风险管理强调的的是管住风险?而风险评价强调的是对风险进行有效评价? 2！风险管理的核心目的是管住各个可能能出现风险的环节,并提前采取措施予以防范、而风险评价的核心目的是客观。正确。有效地评判风险因素和发生概率！并对风险险管理给予评价！ 3 风险管理要管住并避免风险发生！风险评价是是可以不管风险发生的。 出发点相同的是?风险管理和风险评价都是要找出风险点?以以利于风险防范工作,!面相看女人是否会晚婚
五黄方位动土如何化解？
五黄动土煞一般指外界方向的煞气! 自家的五黄位置?影响较少?毕竟只是打个孔!，从脸型面相看女人性格
梦见老虎怎么化解
猛虎回头必伤人！注意磕磕碰碰就可以了,如果你是属马的属狗的属猪的。4271反而是好事情，是转转运的预兆、？一定旺夫的女人五官面相
如何解决国有银行不良贷款问题
国有商业银行历年累积的巨额不良贷款,日益成为严重的社会问题,对我国宏观经济发展和社会稳定构成极大威胁？特别是我国在加入WTO以后,为履行我国承诺,在2007年1月1日后,要将我国金融市场对国外开放,使得我国银行与国外银行处于同一起跑线,如何提高我国银行自身经营能力,特别是化解巨额不良贷款带来的风险已1783经成为不容回避的问题，为增强我国银行的整体经营能力,在国家对不良贷款问题采取一系列的相关措施以后,这一问题表面上看似乎得到了抑制,但不良贷款明降暗升,这一问题并没有得到根本解决,本文从对认识不良贷款划分标准的发展地过程入手,进而按不同阶段分析不良贷款产生的原因,结合外国解决同类问题的经验与借鉴,提出对解决这一问题的法律思考? 本文正文共分四个部分! 第一章 绪论?揭示现阶段研究国有商业银行不良贷款问题的必要性,强调解决这一问题的重要性和紧迫性， 第二章 国有商业银行不良贷款问题的现状分析。本章首先介绍划分不良贷款标准的发展进程,进而提出对不良贷款的认识,对我国商业银行不良贷款问题作初步阐释,在此基础上,论文从两个阶段分析了不良贷款产生的原因? 第三章 外国解决不良贷款问题的经验与借鉴?本章分析了曾与我国情况具有相近制度背景的匈牙利和波兰两个国家的典型经验,还分析了最大的美国。日本处理该问题的经验,从这些典型国家的经验3824中,我国可以获得有益的启示， 第四章 解决国有商业银行不良贷款问题的法律思考，本章在6029前文分析不良贷款问题！介绍外国经验的基础上,论文从政府经济权力的确认和限制，完善善法人治理结构，完善相关法8370律制度，完善资本市场制度建设等四个方0663面,提出解决不良贷款问题的法律思考、论文从经济学理论出发,提出了政府依法行使经济权利的三项基本原则;主张对国有商业银行按现代企业制度要求进行股份制改造;建议设立公司重整制度,细化公司人格否认原则;加速发展和完善资本市场,进而推进国有商业银行和国有企业的公司化改革,论文认为,最终解决不良贷款问题需要制度创新,并且有赖于这四个方面的不断完善?、如何从女人面相看富贵相
怎么化解矛盾怎么化解不好
中华传统文化中有0342两个字！一个是“忍”，一个是“恕” 都是化解矛盾的的灵丹妙药，以“忍”5968术化解矛盾！自不9167失为一种有用的方法 除非对方是有心理疾病的人 否则的话!在一方隐忍不发的时候!通常都不会继续激化矛盾？但是此术并非十全十美，忍是“心字头上一把刀!还在滴血”？其滋味实在不好受,当然不好受也得受,就当是还前世的债了。！哪些女人会克夫的命运
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首先,你怎么知道克夫、另外?克夫也不是克所有和你在一起的男人、不是你都都克的动？具体看看双方八字？女人小眼睛的面相如何
童子命怎么化解？化解之后会怎么样？
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